באמצעות פנייה לבנק או לחברות חוץ בנקאיות אפשר לקחת הלוואה מתאימה שתעזור לבעל העסק לקבל חמצן ולעמוד על הרגליים
(צילום: depositphotos)
ישנם מצבים אשר צריכים לקיחת הלוואה לעסקים. מצבים אלה כוללים הקמת עסק חדש שמצריך השקעה כספית לא קטנה כדי שהעסק יוכל להניב רווחים בעתיד, התרחבות העסק שדורשת ציוד נוסף וכן הקמת סניפים אחרים שמצריכים לא מעט כסף וכמובן ישנם מצבים שבהם העסק נכנס למצוקה כלכלית ואין לו מספיק מזומן. באמצעות פנייה לבנק או לחברות חוץ בנקאיות אפשר לקחת הלוואה מתאימה שתעזור לבעל העסק לקבל חמצן ולעמוד על הרגליים.
מהיכן אפשר לקחת הלוואה לעסק?
את ההלוואה לעסק אפשר לקחת משני מקורות עיקריים. מקור ראשון מהבנק שלכם או בנקים אחרים שאתם לא מכירים, המקור השני דרך חברות חוץ בנקאיות כגון: חברות האשראי, חברות ביטוח, חברות פיננסיות ועוד. ההלוואות החוץ בנקאיות אינם קשורות לבנק ולרוב הן ניתנות לכל מבקש, אך הריביות שמשלמים עליהם הן גבוהות ביותר לעומת הלוואות מהבנק. לכן אם אתם מתכננים לקחת הלוואה לעסקים עדיף לכם לקחת הלוואה מהבנק וליהנות מתנאי פריסה נוחים וגמישים עד חמש שנים, ריבית נמוכה ותנאים ותשלומי החזר שאפשר לעמוד בהם מדי חודש.
אילו הלוואות מוצעות לעסקים?
קיימים ארבעת סוגי הלוואות עיקריים לעסקים: הלוואת שפריצר הידועה והפופולארית בקרב עסקים, הלוואת בלון, הלוואת גרייס והלוואת תשלומי קרן. כל אחד מסוגי ההלוואה מותאם למצבו הפיננסי של העסק וליכולתו של בעל העסק לעמוד בתשלומי החזר ההלוואה. הלוואת שפריצר, היא הלוואה שכולל את דמי ההלוואה בתוספת ריבית קבועה שכל חודש על בעל העסק להחזיר, לקראת סיום תשלומי ההחזר הריבית נהיית קטנה יותר וכך גם תשלומי ההלוואה. הלוואת בלון, היא הלוואה שבה משלמים את הקרן כולה ובסיום ההלוואה משלמים את הריבית על ההלוואה. הלוואה זו מתאימה לבעלי עסקים שיש ברשותם את כל הכסף או שהם אמורים לקבל סכום גבוה מסוים. הלוואת גרייס, היא הלוואה שבה בעל העסק משלם את ריבית הלוואה ובסיום ההלוואה את סכום הקרן עצמו בתשלום אחד או שני תשלומים. ההלוואה האחרונה היא הלוואת קרן תשלומי קרן, הלוואה זו מתאימה לבעלי עסקים שיכולים להחזיר את ההלוואה תוך זמן קצר כולל ריבית תקופתית.
באילו מצבים בעל עסק ייקח הלוואה לעסק?
לרוב בעל העסק ייקח הלוואה לעסקים אם הוא נמצא במצב כלכלי קשה ואינו יכול להמשיך ולעבוד כעסק. אך ישנם מצבים שונים שאינם משאירים ברירה לעסק אלא רק לקחת הלוואה לעסקים. מצבים אלה כוללים:
ניהול לא נכון של העסק – ניהול לא נכון של העסק עלול לגרום ללא מעט הפסדים מה שלא משאיר ברירה לבעל העסק לקחת הלוואה לעסקים.
התרחבות העסק – התרחבות העסק מצריכה לא מעט כסף שלא תמיד יש לבעל העסק. לכן באמצעות הלוואה לעסק הוא יכול לרכוש את כל הציוד שהוא צריך לעסק החדש וכן לשיפוצים שהוא רוצה לעשות בו.
הפסדים של העסק – במקרה של הפסדים לעסק ולמצב כלכלי לא טוב שמכניס את בעל העסק למינוס, הדרך היחידה להתמודד עם המצב הוא באמצעות לקיחת הלוואה לעסק.
"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."
