אם סרבו בבנק להעניק לכם הלוואת משכנתא, חשוב מאוד שתדעו שזה לא אומר שלא תוכלו לקבל הלוואת משכנתא ויש פתרונות שונים שיכולים להתאים לכם
(צילום: יח"צ)
אם ניגשתם לבנק לצורך בקשת הלוואת משכנתא וסורבתם, אין ספק שמדובר על הרגשה לא נעימה כלל. משכנתא מהווה כיום הלוואה די הכרחית כמעט עבור כל רוכשי הדירות וזאת בשל מחירי הדירות הגבוהים בישראל.
לכן, אם סרבו בבנק להעניק לכם הלוואת משכנתא, חשוב מאוד שתדעו שזה לא אומר שלא תוכלו לקבל הלוואת משכנתא ויש פתרונות שונים שיכולים להתאים לכם. לכן, במקרה שבו קיבלתם סירוב מבנק אחד או אפילו מכמה בנקים, זה הזמן שלכם לפנות לאנשי המקצוע הטובים ביותר בתחום ייעוץ וליווי למסורבי משכנתאות, אשר יסייעו לכם לקבל את המשכנתא המתאימה לכם בסופו של תהליך.
סירוב משכנתא – מה צריך לדעת?
אם הבנק שלכם מסרב לתת לכם משכנתא, חשוב שתדעו שיתכן מאוד שגם בנקים אחרים יסרבו לתת לכם משכנתא. על אף שהבנקים שמחים מאוד על כל משכנתא שהם מספקים שכן הם מרוויחים מזה, ישנם רשימה של לקוחות שלהם הם לא מוכנים לתת משכנתא.
מדובר על לקוחות בסיכון, כאלה שיש להם בעיות עם הוצאה לפועל, פשיטת רגל, חשבונות מעוקלים וצרות פיננסיות אחרות. הבנקים בעצם מספקים הלוואת משכנתא כאשר הם מניחים בסבירות גבוהה שהם יקבלו את תשלומי ההלוואה כסדרם. אולם לקוחות שיש להם ניסיון רע עם החזר חובות, מקבלים מהבנקים ניקוד שלילי ובמקרים מסוימים הבנק מסרב לספק להם משכנתא.
חשוב לדעת כי המידע אודות כלל הלקוחות מצוי במאגר הבנקים, חברות כרטיסי האשראי, רשויות מקומיות, מידע משפטי מאוד, הוא מידע שפתוח לכולם. בפועל כל הבנקים מודעים למידע המדובר. אם כי יש בנקים שיותר מקלים ומאפשרים לקבל דרכם משכנתא תחת סייגים מסוימים.
הסירוב של הבנקים למשכנתא מתחלק בעצם לשני סוגים: לקוחות עם עבר בעייתי ולקוחות שהבקשה שלהם נדחתה בשל העובדה שהייתה מוגזמת מדי בעיני הבנק. אם בקשת המשכנתא של הלקוח עולה על המותר כגון: אם מישהו מבקש משכנתא בשיעור של 80 אחוז על דירה רגילה ולא במסגרת של מחיר למשתכן, סיכוי טוב שהבקשה שלו תדחה, אולי אם הוא יפחית את שיעור המימון, הבקשה שלו צפויה להתקבל.
מה תעשו אם הבנק מסרב לבקשת המשכנתא שלכם?
אם הבנק שלכם מסרב לבקשת משכנתא, חשוב שתבינו למה הוא מסרב. אם מדובר על סירוב טכני בשל שיעור מימון גדול מדי, סכום בקשה גבוה מדי ועוד, תוכלו לתקן את הבקשה ולהגיש אותה מחדש או לנסות לקבל את אותו הסכום במקומות אחרים כגון: בנקים אחרים או חברות חוץ בנקאיות אחרות. במקרים רבים פשוט תדרשו להוסיף כסף.
הבעיה הגדולה בעצם מתחילה במקרה של סירוב מוחלט של הבנק בשל כתם פיננסי כלשהו שיש לכם. במקרה הזה תוכלו לנסות שוב לקבל משכנתא עם שינוי בביטחונות ובערבים, כך לדוגמא: אם יש לכם נכס נוסף שניתן לשעבד, אם קרוב משפחה יהיה ערב גם או ייקח את המשכנתא יחד אתכם ועוד. אם הבנקים עדיין מסרבים לתת לכם משכנתא תוכלו לנסות לבקש משכנתא מחברות המציעות מימון חוץ בנקאי.
יחד עם זאת, חשוב מאוד שתדעו שגם אם בעבר לא התנהלתם בצורה נכונה מבחינה כלכלית ועל כן היה לכם "כתם" כלשהו, ככל שעובר הזמן מאותו כתם שיצרתם לעצמכם ואתם מתנהלים בו בצורה נכונה מבחינה כלכלית, הבנק יתייחס אליכם יותר בסלחנות וייתן לכם צ'אנס נוסף. הדבר תלוי כמובן בבנק, בהיכרות שלכם עם הבנק ובהיכרות של יועץ המשכנתא שלכם עם הבנק. לא פעם יש יועצי משכנתא שמתמחים בסוג לקוחות שהם מסורבי משכנתא ויכולים להתנהל מול הבנק בשמם בצורה הטובה ביותר שתבטיח שהם יקבלו את המשכנתא הרלוונטית להם למרות הכל.
