איפה בעולם הכי כדאי, ולא כדאי, לצאת לפנסיה? על השאלה הזו משיב בכל שנה מדד הפנסיה העולמי MCGPI. המדד לשנת 2022 כולל 44 מדינות, והוא מציב במקום הראשון את איסלנד ובמקום האחרון את תאילנד. היכן נמצאת ישראל? ובכן, אנחנו מדורגים במקום הרביעי במדד.
כלומר, מערכת הפנסיה הלאומית מאפשרת לישראלים להגיע לפרישה במצב כספי טוב. בנוסף, גופי האשראי בארץ מפתחים כל הזמן מוצרי אשראי ייעודיים לפנסיונרים, כמו משכנתא פנסיונית או משכנתא הפוכה.
כלומר, גם אם אתם לא מצליחים לצבור חיסכון פנסיוני גבוה במיוחד, יש דרכים נוספות לחיות בכבוד לאחר הפרישה.
איך אנחנו בהשוואה למדינות אחרות? בואו נסתכל על חמש המובילות ועל חמש האחרונות במדד.
מספר 1 – איסלנד
במדינה הקטנה הזו בסקנדינביה, יש את מערכת הפנסיה הטובה בעולם. המערכת כוללת: הכנסות בפנסיה מקצבת מדינה בסיסית ותוספת פנסיה (שתיהן כרוכות במבחני הכנסה לפי כללים שונים); תוכניות פנסיה חובה בתעסוקה פרטית, עם הפרשות הן ממעסיקים והן מעובדים; פנסיה אישית מרצון.
ערך המדד של איסלנד עלה מעט מ-84.2 ב-2021 ל-84.7 ב-2022.
מספר 2 – הולנד
מערכת הפנסיה של הולנד כוללת פנסיה ציבורית בתעריף אחיד, ותוכניות פנסיה תעסוקתית חובה, הקשורות לגובה ההכנסה ומעוגנות בהסכמים תעשייתיים.
ערך המדד של הולנד עלה מ-83.5 ב-2021 ל-84.6 ב-2022.
מספר 3 – דנמרק
דנמרק היא המדינה השנייה מתוך שלוש הראשונות, שנמצאת באזור סקנדינביה. מערכת הפרישה שלה כוללת תוכנית פנסיה ציבורית המספקת פנסיה בסיסית, קצבת פנסיה משלימה מבוקרת הכנסה, תוכנית במימון ממשלתי מלא המספקת קצבת פנסיה לכל החיים ותוכניות תעסוקתיות חובה.
ערך המדד של דנמרק נותר ללא שינוי, ברמה של 82.0.
מספר 4 – ישראל
נחמד לראות את ישראל מדורגת גבוה במדד חיובי, נכון? מערכת הפרישה שלנו כוללת פנסיה ממלכתית אוניברסלית עם השלמת הכנסה, על פי מבחני הכנסה, וגם פנסיה פרטית עם הפרשות חובה של מעסיקים ועובדים.
משנת 2008, ישנו חוק שקובע הפרשה מינימלית חובה, והחל מ-2017 גם עצמאים צריכים להפריש.
ערך המדד של ישראל עלה מ-77.1 ב-2021 ל-79.8 ב-2022, בעיקר עקב עלייה ברמת הנכסים.
מספר 5 – פינלנד
אנחנו חוזרים שוב לסקנדינביות, והפעם לפינלנד. מערכת הפרישה במדינה מורכבת מקצבת מדינה בסיסית, הנבחנת במבחן הכנסה, וממגוון תוכניות הקשורות לרווחים סטטוטוריים.
ערך המדד של פינלנד עלה מ-73.3 ב-2021 ל-77.2 ב-2022.
כעת, לחמש האחרונות:
מספר 40 – טורקיה
מערכת הפרישה של טורקיה כוללת פנסיה ציבורית ותוכנית ציבורית הקשורה לרווחים. אנשים יכולים להצטרף למערכות פנסיה פרטיות מרצון כדי להשלים את הכנסתם בפנסיה, אך הכיסוי נמוך כיום. ישנן גם תוכניות הרשמה אוטומטית, שכוללות הפרשה חובה, אבל ניתן לפרוש מהן בכל עת.
ערך המדד של טורקיה ירד מעט מ-45.8 ב-2020 ל-45.3 ב-2022.
מספר 41 – הודו
מערכת הפרישה של הודו כוללת תוכנית פנסיה לעובדים הקשורה לרווחים, קופת גמל ממשלתית לעובדים ותוכניות פנסיה משלימות המנוהלות על ידי מעסיקים. תוכניות ממשלתיות הושקו כחלק מהמאמץ לשפר את המצב.
כתוצאה מכך, ערך המדד של הודו עלה מ-43.3 ב-2021 ל-44.4 ב-2022.
מספר 42 – ארגנטינה
מערכת הפרישה של המדינה הדרום אמריקאית, מורכבת ממערכת ביטוח לאומי לפי שכר (הכוללת פנסיה בסיסית והטבה הקשורה ברווחים), בשילוב עם תוכניות פנסיה תעסוקתיות פרטיות שאינן חובה.
ערך המדד של ארגנטינה עלה מ-41.5 ב-2021 ל-43.3 ב-2022, בעיקר בזכות הגדלת הכיסוי הפנסיוני הפרטי.
מספר 43 – הפיליפינים
מערכת הפרישה של הפיליפינים כוללת פנסיה בסיסית קטנה ומערכת ביטוח לאומי הקשורה לרווחים. עמיתים יכולים לקבל קצבה לכל החיים, אם הפרישו לפחות במשך 120 חודשים. אם לא, הם מקבלים סכום חד פעמי עם הפרישה, בגובה דמי העמית והמעסיק ובתוספת ריבית.
ערך המדד של הפיליפינים נותר ללא שינוי, ברמה של 42.0.
מספר 44 – תאילנד
כאמור, מערכת הפרישה של תאילנד היא הגרועה ביותר בעולם. היא כוללת קצבת זקנה, קרן ביטוח לאומי לעובדים במגזר הפרטי (במגזרים הפורמליים), תוכניות ממשלתיות עם הפרשה מרצון בחסות המעסיקים ומוצרי חיסכון אישיים.
ערך המדד של תאילנד עלה מ-40.6 ב-2021 ל-41.7 ב-2022, אך למרות המאמצים לא עושה רושם שצפוי שינוי משמעותי לטובה בשנים הקרובות.
