טיפים להשגת ריבית נמוכה על המשכנתא

ניתן להשיג משכנתא בריבית נמוכה יחסית במידה ומיישמים את העקרונות הנמוכים. כמו כל התחייבות לטווח ארוך, גם מחשבון משכנתא מושפע משיקולים שונים.

הדרך הנכונה להשיג ריבית נמוכה על המשכנתא היא בשלב הראשון לבצע סקר שוק. אפשר להשתמש במחשבון ייעודי, לתאם פגישת היכרות עם נציגי הבנקים ולקרוא מידע עיוני באתרי האינטרנט או בפלטפורמות השונות.

שנית, תמיד עדיף להגדיר מראש צרכים, מטרות וסדרי עדיפויות. משכנתא המתאימה למשפחה עם חמישה ילדים לא יכולה להיות משתלמת עבור זוג צעיר, ולהיפך. ריבית נמוכה על משכנתא נגזרת מתוך גובה ההון העצמי, תקופת ההתחייבות והריבית במשק. במילים אחרות, קיימים פקטורים קבועים אשר עשויים להשתלב בתוך מחשבון משכנתא על מנת לעזור ללקוח להשיג את הריבית הנמוכה.

הבדלים בין משכנתאות

טיפ נוסף להשגת ריבית נמוכה על המשכנתא דורש היכרות עם סוגי המשכנתאות השונים. ההבדל העיקרי בין משכנתאות בא לידי ביטוי בבסיס ההצמדה: מסלול צמוד מדד מתייחס אל ריבית משתנה או קבועה, בעוד הוצאות על מסלול שקלי נקבעות על פי ריבת הפריים ומסלול צמוד מט"ח על פי שער מטבע חוץ.

הטיפ המרכזי בהקשר הזה הוא להתרשם ממגוון של מסלולים ואף לשלב ביניהם. רוב נוטלי המשכנתאות מעדיפים כיום הלוואה המשלבת יותר ממסלול אחר, כאשר התמהיל הפופולארי הוא שליש משכנתא בריבית קבועה, 15% בריבית משתנה, 35% צמודת דולר ועוד 20% במסלול ריבית פריים. מחשבון משכנתא מגלם את ההבדלים בין המשכנתאות ומשאיר בידי הלקוח את האפשרות לבצע השוואה מבוססת, כלכלית ואובייקטיבית עוד טרם ההתחייבות הצפויה.

מה עדיף – ריבת קבועה או משתנה?

הבחנה בין ריבית קבועה לבין ריבית משתנה היא פרמטר חשוב בהשגת ריבית נמוכה על המשכנתא. ראשית, כדאי לזכור כי היתרון של משכנתא צמודת מדד בריבית קבועה הוא החזר חודשי ידוע מראש. זהו מסלול המתאים לזוג בתחילת דרכו, אולם החיסרון הוא הריבית הקבועה בעת פרעון בסילוק מוקדם.

מנגד, במסלול צמוד מדד בריבית משתנה ניתן לקבוע את הריבית רק בתקופה הראשונה. לאחר מכן הריבית משתנה בהתאם לנוסחה ידועה מראש. זו משכנתא המתאימה לתקופה בה הריביות בשוק גבוהות אך הצפי הוא לירידה. את הפרעון ניתן לבצע בנקודת יציאה ללא עמלה ולכן משכנתא במסלול כזה מתאימה לבעלי אפשרות להחזרת כספים.

התאמת ההחזר להכנסות

יש עוד מספר טיפים מעשיים אשר יכולים להקל על החזר המשכנתא. כדאי להתאים את המשכנתא ככל שניתן להכנסות הקיימות ולצפי ההכנסות, על מנת להימנע מקנסות ופיגורי תשלומים.

סכום ההחזר החודשי לא צריך לעלות על שליש מהמשכורת, כאשר תנאים טובים הם גם פונקציה של אחוז המימון. במידה ואתם רוצים לדעת כמה תידרשו לשלם או כמה כסף תוכלו לקבל, היעזרו בכלי כמו מחשבון משכנתא ותוכלו לקבל את התשובות. 

צילום יחצ