בעבר, העברת כספים בינלאומית הייתה כרוכה בתהליך ארוך, מסורבל ויקר. בנקים מסורתיים ושירותי העברה ותיקים שלטו בשוק, והצרכנים נאלצו לשלם עמלות גבוהות, ליהנות משערי המרה פחות אטרקטיביים ולעתים קרובות להתמודד עם חוסר שקיפות. אולם, בשנים האחרונות, כניסתן של חברות פינטק חדשניות שינתה את כללי המשחק, והביאה עמה בשורה של ממש: עמלות נמוכות יותר ושערי המרה טובים יותר.
מהו פינטק וכיצד הוא משנה את שוק העברות הכספים?
פינטק הוא קיצור של "טכנולוגיה פיננסית" (Financial Technology), והוא מתייחס לחברות המשתמשות בטכנולוגיה כדי לייעל, לשפר ולחדש שירותים פיננסיים קיימים. בתחום העברות הכספים, חברות כמו קוברסי, אוקורה, Revolut, Remitly ואחרות, ניצלו את הפערים בשוק כדי להציע חלופה יעילה וזולה יותר.
המודל העסקי של חברות הפינטק שונה מהותית מזה של הבנקים: שימוש בטכנולוגיה מתקדמת: במקום תשתית בנקאית יקרה ומסורבלת, חברות הפינטק מתבססות על פלטפורמות דיגיטליות וטכנולוגיות ענן המאפשרות תפעול יעיל ועלויות תקורות נמוכות.
מודל עמלות שקוף והוגן: בניגוד לבנקים שלעתים גובים עמלות נסתרות או מרוויחים על פערי המרה גדולים, חברות הפינטק מתאפיינות בשקיפות מלאה. הן מציגות מראש את העמלה המדויקת ואת שער ההמרה המעודכן, לרוב קרוב מאוד לשער השוק האמיתי (Mid-Market Rate).
רשתות תשלום מקומיות: רבות מחברות הפינטק פועלות על בסיס רשתות תשלום מקומיות. לדוגמה, כאשר אתם שולחים כסף לארצות הברית באמצעות Wise, הכסף נכנס לחשבון של Wise במדינה שלכם, והם שולחים סכום זהה (בניכוי עמלה) מחשבונם בארצות הברית לנמען. מודל זה מבטל את הצורך בהעברות בינלאומיות יקרות דרך מערכות בנקאיות מסורתיות.
התמקדות בחווית המשתמש: הפלטפורמות של חברות הפינטק מעוצבות להיות אינטואיטיביות וקלות לשימוש, עם תהליך העברה מהיר ויעיל, שניתן לבצע מהמחשב או מהסמארטפון.
היתרונות הטכנולוגיים המרכזיים של חברות הפינטק
הטכנולוגיה היא הליבה של מהפכת הפינטק, ומאפשרת להן להציע יתרונות משמעותיים, העברות כספים רבות מתבצעות תוך דקות ספורות או שעות בודדות, בניגוד לימים ארוכים בבנקים. חברות הפינטק מפוקחות על ידי רשויות רגולטוריות במדינות שונות ומיישמות פרוטוקולי אבטחה מתקדמים להגנה על כספי הלקוחות ונתוניהם, השירותים זמינים 24/7 מכל מקום בעולם, ומאפשרים לכל אחד לבצע העברות כספים בלחיצת כפתור ועל ידי שימוש בטכנולוגיה, חברות הפינטק מצמצמות את מספר המתווכים בתהליך ההעברה, מה שמוביל ישירות לחיסכון בעלויות עבור הלקוח.
דוגמאות מובילות
Okoora היא חברת פינטק ישראלית המציעה פלטפורמה לניהול תשלומים בינלאומיים והמרות מט"ח לעסקים. היא מתמקדת במתן פתרונות מתקדמים עבור חברות המבצעות נפחי פעילות גדולים במטבע חוץ, ומאפשרת להן לבצע המרות, לשלוח ולקבל תשלומים במגוון רחב של מטבעות, תוך ניהול סיכוני מט"ח והצעת שערי המרה אטרקטיביים המבוססים על שערי זמן אמת.
Covercy היא חברת פינטק ישראלית נוספת, המתמחה במתן פתרונות תשלום גלובליים לעסקים וחברות, בדגש על תעשיית הנדל"ן. היא מאפשרת לבצע העברות כספים בינלאומיות באופן מאובטח, שקוף וחסכוני, תוך דגש על צמצום עלויות המרה ועמלות. Covercy מסייעת לעסקים לייעל את תהליכי התשלום שלהם ולנהל טוב יותר את תזרימי המזומנים הבינלאומיים.
Revolut התפתחה מעבר לשירותי העברות כספים, והיא מציעה כיום פלטפורמה פיננסית מקיפה הכוללת חשבונות רב-מטבעיים, כרטיסי חיוב, מסחר במטבעות קריפטוגרפיים ומניות, ותקציב חכם. גם היא דוגלת בשקיפות עמלות ושערי המרה אטרקטיביים.
Payoneer מתמחה במתן שירותי תשלום גלובליים לעסקים, פרילנסרים ובעלי עסקים קטנים. היא מאפשרת קבלת תשלומים מלקוחות בינלאומיים, תשלום לספקים וניהול כספים במטבעות שונים, תוך התמקדות בפתרונות יעילים לעסקאות B2B (עסק לעסק) ו-B2C (עסק לצרכן). Payoneer מציעה לרוב עמלות תחרותיות ותהליכי העברה מותאמים לצורכי עסקים.
Wise היא חלוצה בתחום העברות הכספים הדיגיטליות. היא ידועה במודל השקיפות שלה ובמחויבותה לספק את שער ההמרה האמיתי עם עמלה ברורה ונמוכה. Wise מציעה גם חשבונות רב-מטבעיים המאפשרים להחזיק, לשלוח ולקבל כספים במטבעות שונים בקלות.
העתיד של העברות הכספים
כניסתן של חברות הפינטק יצרה תחרות עזה שדוחפת גם את הבנקים המסורתיים לשפר את שירותיהם ולהוריד עמלות. מהפכה זו היא רק ההתחלה, וסביר להניח שנראה עוד ועוד פתרונות חדשניים שימשיכו לייעל ולהוזיל את העברות הכספים בעולם.
בעוד שבעבר האפשרויות היו מוגבלות, כיום עולם הפינטק מציע פתרונות תחרותיים. כדי למצוא את האפשרות המשתלמת ביותר עבור כל העברה, מומלץ להשתמש ב DINEROS אתר השוואות המרכז עבורכם את מיטב החברות והצעותיהן.
