ביטוח מנהלים הוא למעשה אחד מתוך סל אפיקי הביטוח הפנסיוני של מדינת ישראל. למעשה, מיועד הביטוח עבור תשלום חודשי של קצבת פנסיה אשר תשולם ישירות למבוטח בעת הגעתו לגיל הפרישה, לצד מספר אלמנטים נוספים כמו ביטוח מפני מקרי מוות וכן גם האפשרות להוסיף ביטוח עבור אובדן כושר עבודה. יחד עם האמור, בניגוד לדעה הציבורית הרווחת אשר נוטה לחשוב אחרת בעקבות שם הביטוח, חשוב לציין כי את ביטוח המנהלים יכולים לעשות גם עובדים שכירים וגם עצמאיים. על כן, כאשר מדובר על שכיר, הרי שמתחלקים התשלומים בין המבוטח לבין מעסיקו, בעוד כי יכול המבוטח להפריש עד ל-7% מגובה המשכורת שלו, כאשר המעסיק רשאי להפריש עד שבעה אחוזים נוספים, ולהוסיף 8.3% נוספים עבור פיצויים במצב של פיטורין. מנגד, כאשר מדובר על אדם עצמאי שבוחר לבטח את עצמו בביטוח מנהלים, הרי שאותו אדם מחזיק באפשרות להפריש עד ל-16% מגובה השכר שלו עבור הביטוח.

אז למה כדאי לעשות ביטוח מנהלים?

קיימת שורה רחבה של סיבות ויתרונות לביטוח מנהלים, כאשר אחד הדברים העיקריים תהיה העובדה כי מדובר על ביטוח בו המבוטח מבטיח לעצמו תשלום פנסיה חודשי בעת בה יפסיק לעבוד, בהגיעו לגיל פרישה. מעבר לאמור, מדובר על ביטוח שניתן להעביר מחברת ביטוח אחת לאחרת במצבים של חוסר שביעות רצון מצדו של הצד המבוטח, ללא צורך בתשלום נוסף. יחד עם זאת, חשוב לציין כי התשלום עבור הפוליסה ניתן לשינוי על ידו של המבוטח וכן גם באפשרותו לקבוע מהם אפיקי ההשקעה בהם ישקיע. נוסף על כך, חשוב לקחת בחשבון את העובדה כי שלושים אחוזים מכספי הפנסיה מושקעים באגרות חושב, אך המצב הוא שונה בעת בה אנו מדברים על ביטוח מנהלים שכן, במצב זה יוכל המבוטח להשקיע את סך הכספים שצבר בקופת מניות. זאת בעוד כי השקעות עם חשיפה מנייתית גבוהה לרוב תניב תשואה גבוהה יותר לטווח הרחוק.

שורה תחתונה

אחד האלמנטים המרכזיים המבדילים בין קרן פנסיה "סטנדרטית" לבין ביטוח מנהלים הוא מקדם ההמראה שכן, מדובר על תוחלת החיים פחות גילו של המבוטח בזמן פרישה, כפול 12. בערך המדובר יש לחלק את סכום הצבירה בקרן הפנסיונית וכך, תוכלו לחדש את גובה התשלום החודשי. כאשר מדובר על ביטוח מנהלים, הרי שערך הצבירה אינו משתנה מהעת בה מגיע המבוטח לגיל פרישה. בשורה התחתונה, ישנן לא מעט סיבות שבגינן מומלץ לבחור בפוליסת ביטוח מנהלים ולכן, עליכם לוודא כי אינכם מקלים ראש בדבר ובודקים התאמתכם לפוליסה בהקדם. זאת בעוד כי ההמלצה שלנו תהיה לפנות אל שירותיו של יועץ פנסיוני מומחה שיאפשר לכם להבין לעומק את התמונה המלאה.