הצורך בכיסוי ביטוחי תמידי הוא ברור והמציאות בשטח מצביעה על כך שאנשים רבים בוחרים לרכוש ביטוחי בריאות, ביטוחי חיים וביטוחים רבים נוספים. עולם הביטוחים מורכב מגורמים רבים בהתאם לתחום הביטוחי, אך אחד המושגים החשובים ביותר שרלוונטי תמיד ולעיתים קרובות מדי נשאר בצד הוא – רצף ביטוחי. הוא עומד למבחן בעיקר ברגעי מעבר בין עבודות ובהתאם לתנאי פוליסות שונות שמסתיימות והוא חשוב בביטוחי בריאות וחיים אפילו יותר מאשר בביטוחים אחרים.
איך ניתן להבטיח רצף ביטוחי כאשר עוברים בין מקומות עבודה?
ראשית, חשוב שנבין למה בדיוק אנחנו מתכוונים כאשר אנחנו מתייחסים למושג – רצף ביטוחי. המשמעות שלו היא כיסוי ביטוחי באופן רציף וללא פערים או הפסקות שעלולות להשאיר אותנו חשופים וללא ביטוח.
הרגעים בהם הפוטנציאל לקטוע את הרצף הם גדולים יותר, יכולים להיות למשל בזמן מעבר בין מקומות עבודה, שינוי מעמד מקצועי, החלפת ביטוח, סיום תקופת הפוליסה ועוד.
בכדי להימנע ממצבים אלו ובעיקר כאשר מדובר בביטוחי חיים ובריאות, עלינו להיות ערניים לסיכונים ואף לנסות ולשמור על הרצף בדרכים שונות.
אילו צעדים חשובים לנקוט כדי למנוע פערים או הפסקות בכיסוי הביטוחי?
קיימים מספר צעדים שבאמצעותם נוכל להבטיח מניעה של פערים והפסקות בכיסויים הביטוחיים שלנו. הנה כמה עצות שיעזרו לכם בנושא:
- שמרו על ערנות – מעת לעת, זכרו לבדוק את תנאי הפוליסה ואת תאריכי התפוגה בפוליסות בביטוחים שלכם. זה נכון בעיקר בפוליסות ביטוח קולקטיביות, מכיוון שבביטוחים פרטיים הכיסוי מתקיים כל עוד התשלום השוטף מתבצע בזמן.
- תכנון מקדים – בעיקר בעת החלפת מיקום עבודה. כלומר, חשוב לבדוק מול מקום העבודה החדש האם קיים ביטוח קבוצתי כחלק מתנאי ההעסקה ובמידה שכן, לבדוק את האפשרות לשמירת רצף ביטוחי מהפוליסה הקבוצתית של מקום העבודה הקודם.
- פנו לעזרה מסוכן הביטוח – בעיקר בעת החלפה בין ביטוחי בריאות או ביטוחי חיים פרטיים לקולקטיביים ולהפך. חילופים אלו יכולים לחשוף אתכם לפערים בין הביטוחים, עליהם יוכל סוכן הביטוח לעזור לכם לגשר.
כיצד ניתן להעביר את הפוליסות הקיימות בין מעסיקים בצורה חלקה?
בזמן החלפת מקום עבודה, או שינוי מעמד מקצועי כמו יציאה לעצמאות, פתיחת עסק או התחלת עבודה במקום חדש – חשוב מאוד לוודא שהרצף הביטוחי אינו נקטע. בכדי להבטיח את העברת הפוליסות הקיימות בצורה חלקה ותקינה שלא תיצור פערים בכיסוי יש להקפיד על ביצוע הפעולות הבאות:
- בדקו את הפוליסה הקיימת ואת התנאים הקיימים בה לגבי הפסקת עבודה ומעבר בין פוליסות.
- עדכנו את מקום העבודה החדש דרך המעסיק או המחלקה המטפלת בנושא ובדקו מהן האפשרויות הביטוחיות שהחברה החדשה מציעה כחלק מההטבות או תנאי ההעסקה.
- בדקו את האפשרות לשמר את הרצף הביטוחי בין הפוליסות השונות בין מקום העבודה החדש והישן, במיוחד כאשר מדובר בביטוחים קבוצתיים.
- פנו לייעוץ וליווי מאיש מקצוע כמו מומחה פנסיוני, מומחים לביטוחים קבוצתיים או סוכני ביטוח מקצועיים שיוכלו לייעל את המעבר ולעזור לכם בקבלת ההחלטות שימנעו פערים בין הכיסויים.
מהן ההשלכות האפשריות של חוסר רצף ביטוחי על זכויותיכם?
קיימת משמעות גדולה לשמירה על כיסוי מתמיד ורציף כאשר מדובר בביטוחי בריאות וחיים, אך גם כשמדובר בביטוחים נוספים כמו ביטוח רכב, דירה וכדומה. הסיבה לכך שנושא זה חשוב כל כך, נמצאת בדיוק באותו פער שנוצר בין הכיסויים או כמו שהרבה פעמים קורה, בתקופות אכשרה בעת הצטרפות לביטוח חדש.
ההשלכות המשמעותיות עלולות לבוא לידי ביטוי בזמן שבחיים כמו בחיים, לעיתים הדברים קורים בזמן הכי לא מתאים. אותם דברים יכולים להיות תאונות, מחלות, פציעות וכדומה, בעוד הזמן הכי לא מתאים – יכול להיות בדיוק אותו הזמן שבו אתם מה שנקרא 'בין ביטוחים' או במילים אחרות, לא מכוסים מבחינה ביטוחית. וכך בדיוק כמו שהמשמעות של ביטוח פעיל היא גדולה לכל צרה שלא תבוא, להיעדר ביטוח פעיל בזמן שמגיעה אותה צרה יכולים להיות השלכות לא נעימות.
לסיכום – כיצד מומלץ לוודא שהכיסוי הביטוחי נשאר פעיל ומקיף בזמן שינויי עבודה?
הביטוחים השונים מהווים עבורנו רשת ביטחון בתחומים רבים ולעולם איננו יודעים מתי בדיוק נצטרך את אותו כיסוי, אשר עבורו אנחנו משלמים כסף רב כל כך באופן קבוע ושוטף.
בדיוק בגלל זה, בכדי שלא נגיע למצב בו אנחנו נופלים בין הכיסאות ושומרים על רצף ביטוחי במיוחד בעת שינויי עבודות – הדרך הבטוחה ביותר היא לפנות לייעוץ אצל גורם מקצועי ולהישאר ערניים ומודעים למצב.
