הלוואת משכנתא היא ההלוואה הגדולה והנפוצה ביותר במשק. הלוואה זו היא הדרך העיקרית של מרבית האוכלוסייה לממן רכישה של דירה או בית. זוהי הלוואה הניתנת כנגד הנכס הנרכש, כלומר – הנכס עצמו משועבד כערבות או ביטחון לגוף שנתן את ההלוואה, כך שאם הלווה אינו מצליח להחזיר את ההלוואה כנדרש הנכס עשוי להימכר על מנת לממן את ההחזר. בעוד הכתובת המתבקשת הראשונה והעיקרית לקבלת משכנתא היא כמובן הבנקים, אלו אינם הגורמים היחידים במשק המעניקים משכנתאות.
מהי משכנתא חוץ בנקאית, עבור מי היא מיועדת ורלבנטית, מהם יתרונותיה וכיצד מומלץ לגשת לנטילת משכנתא שכזו?
משכנתא מגופים שאינם הבנקים – מהי משכנתא חוץ בנקאית?
משכנתא חוץ בנקאית, כשמה כן היא, היא משכנתא הניתנת לא על ידי בנק זה או אחר, אלא על ידי חברות אחרות שאינן בנקים. אלו הן בדרך כלל חברות פיננסיות, דוגמת חברות ביטוח, חברות אשראי וכיוצ"ב.
משכנתא חוץ בנקאית רלבנטית בראש ובראשונה עבור מי שמעוניין לקחת משכנתא אך אינו יכול לקבלה מהבנק. אלו הם לא מעט אנשים, וישנן כמה סיבות שונות בגינן הבנקים דוחים מועמדים מסוימים למשכנתא. בכל מקרה, במידה ומעוניינים במשכנתא לצורך רכישת נכס או מימון פרויקט זה או אחר והבנק מסרב להעניקה – משכנתא חוץ בנקאית עשויה בהחלט להוות את הפתרון המתבקש.
בנקודה זו עשויה לעלות השאלה – אם הבנקים אינם מוכנים להעניק ללווה מסוים משכנתא, מדוע שחברות חוץ בנקאיות כן יסכימו לכך? ובכן, אחת התשובות לכך היא כי הבנקים, מתוקף היותם גוף פיננסי מוסדר הכפוף לרגולציה הקפדנית של ענף הבנקאות, מחויבים לזהירות יתרה ולעמידה בהוראות דין שונות אשר עשויות למנוע מהם מלהעניק משכנתאות והלוואות מסוימות. חברות האשראי או ביטוח, לעומת זאת, אינן כפופות לאותה רגולציה ולכן במקרים רבים יכולות להעניק משכנתא שהבנק פשוט אינו מורשה להעניק בעצמו.
יתרונות המשכנתא החוץ בנקאית וכיצד מומלץ לגשת לתהליך הבקשה
אחד היתרונות המשמעותיים ביותר של משכנתאות חוץ בנקאיות הוא כמובן העובדה כי הן מהוות את אחת האלטרנטיבות העיקריות למשכנתאות בנקאיות – להלוואות ארוכות טווח בסכומים גדולים לצורך מימון של פרויקטים גדולים (דוגמת רכישת דירה או בית, אך גם פרויקטים מסוגים אחרים). עבור אנשים וארגונים רבים אשר לא מקבלים אישור למשכנתא מהבנק, זוהי אחת האלטרנטיבות העיקריות המאפשרות בכל זאת לגייס את הסכום הדרוש.
כמו כן, במקרים רבים המשכנתא החוץ בנקאית תהיה אטרקטיבית יותר מבחינת תנאים וריביות מאשר משכנתא בנקאית, בין השאר מכיוון שהבנקים מעניקים תנאים לא אטרקטיביים במיוחד ללקוחות מסוימים (למשל, לקוחות אותם הבנק תופס כסיכון גבוה יחסית…).
על מנת להבין האם ואיזו משכנתא חוץ בנקאית היא רלבנטית ומומלצת עבורנו, כדאי לגשת לנושא דרך אנשי מקצוע המתמחים בתחום. בפרט, יועצי משכנתאות אשר עובדים עם פלטפורמות המעניקות משכנתאות חוץ בנקאיות כמו לדוגמא חברת טריא, ומרכזות פעילות ענפה של השקעות והלוואות חברתיות ושירותים פיננסים מתקדמים. כך תבטיחו כי אתם מוגנים וכי המשכנתא החוץ בנקאית שתינטלו תהיה בטוחה, כדאית ושווה את זה.
מתן הלוואה נתון להחלטת החברה וכפוף לשיקול דעתה הבלעדי. מתן ההלוואה כפוף לביצוע הליך חיתום ודירוג אשראי ללווה. החברה רשאית לשנות את תנאי ההלוואות שיינתנו על ידה מעת לעת. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרום חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. החברה בפיקוח לפי חוק הפיקוח על השירותים הפיננסים (שירותים פיננסים מוסדרים), תשע"ו 2016. מס' רישיון 58971.
