אם יש ברשותכם נכס בשווי מיליון שקלים ללא משכנתא, תוכלו לקבל עליו משכנתא לכל מטרה בשווי של חצי מיליון
(צילום: Freepik)
כולם צריכים כסף בחיים, אבל לעיתים אנחנו צריכים יותר ממה שיש לנו, ואז אנחנו עומדים בפני בעיה. אם גם אתם נמצאים במצב בו אתם צריכים גישה למזומנים, וכמות הכסף הנזיל פשוט לא מספיקה, יכול להיות שמצאתם את הפיתרון המשתלם ביותר כלכלית – משכנתא לכל מטרה.
משכנתא בהגדרתה הינה הלוואה כנגד נכס נדל"ן, הלוואה שמגובה ומפוקחת על ידי המדינה בכדי לעזור לאנשים להתמקם בדירה משלהם. בישראל, המשכנתא היא לרוב ההלוואה הגדולה ביותר שתיקחו, אבל גם ההלוואה עם הריבית הטובה ביותר שזמינה בשוק.
אם, לדוגמא, תיקחו הלוואה רגילה מהבנק, הריביות וההחזר של ההלוואה יהיה גבוה באחוזים רבים מכל משכנתא. לכל מטרה שתרצו, ההלוואה שתקבלו בלי משכנתא ברקע פשוט תהיה פחות משתלמת, ובסופו של יום – ההחזרים שלכם יהיו גבוהים. עם משכנתא לכל מטרה פתרתם את העניין באלגנטיות, ובלי ליפול להוצאות מיותרות.
כיצד עובדת משכנתא לכל מטרה
הלוואת משכנתא לכל מטרה ממנפת את יכולת המשכון של הבנק, כלומר את העובדה שאתם יכולים לשעבד נכס כמו דירה או בית פרטי, כאשר הבנק מסתפק בנכס עצמו כערבות להחזרי התשלומים שלכם. במילים אחרות, לא צריך לעמוד בכל מיני תנאים ובדיקות בכדי לקבל את המשכנתא הזו.
בצורה זו, במידה ולא שילמתם את החוב שלכם, הבנק יכול להרגיש בנוח פשוט להעמיד את הנכס למכירה, ומסכום המכירה לגזור את ההחזר שלו. כדי להביא את הבנק על סיפוקו טרם מתן המשכנתא לכל מטרה, הבנק יבקש להעריך את ערך הנכס ובעצם את הביטחון שלו בהלוואה.
- על הנכס להיות שווה למעלה ממיליון שקלים
- עלות השעבוד לא תעלה מעל לחמישים אחוז מערך הנכס – כולל חישוב המשכנתא הקיימת
במילים אחרות, אם יש ברשותכם נכס בשווי מיליון שקלים ללא משכנתא, תוכלו לקבל עליו משכנתא לכל מטרה בשווי של חצי מיליון (500,000) ₪ – כלומר חצי מערך הנכס. במידה ויש עליו משכנתא קיימת של 250 אלף שקלים, תוכלו לקבל עליו את ההפרש של 250,000 ₪.
כמה פרטים קטנים:
במשכנתא לכל מטרה הריבית תהיה מעט גבוהה יותר ממשכנתא רגילה, מהסיבה הפשוטה שהבנק רואה בהלוואה זו כמסוכנת יותר. ועדיין, משכנתא כהלוואה לכל מטרה תהיה לרוב משתלמת יותר מהלוואה רגילה לכל מטרה, וההחזר יהיה נמוך יותר.
בעוד שמשכנתא היא הלוואה לצורכי רכישת נדל"ן, הרי שמשכנתא לכל מטרה היא אכן כפי שנאמר, לכל מטרה. חופשה, שיפוץ דירה, אירוע משפחתי גדול, וכל הוצאה אחרת, את הכסף שתקבלו מהבנק תמורת משכון חלק מהבית שלכם תוכלו למנף איך שרק תרצו, כמו מזומן לכל דבר.
אם יש לכם חוב קיים בריבית גבוהה, מצב נפוץ מאוד בישראל, למשל במצב של אוברדראפט (מינוס בבנק), כדאי לשקול לקחת משכנתא לכל מטרה, ולכסות את המינוס, שכן הריבית תשחק עבורכם.
