תוכן ממומן ע"י אמריקן אקספרס (אקספרס פרימיום)
על אף שהארנק הדיגיטלי יחגוג השנה (2025) יומולדת 4 בלבד בשוק הישראלי, אין כבר ספק שהוא משנה כאן את הרגלי הצריכה באופן דרמטי. הנתונים מלמדים כי השינוי הזה רק הולך וצובר תאוצה. הישראלים לומדים במהירות כי שילוב בין ארנקים דיגיטליים לבין כרטיסי אשראי מסוימים, מאפשר להם למנף את הטכנולוגיה להפקת המירב מהוצאות היומיומיות.
ארנקים דיגיטליים כמו אפל פיי ((Apple Pay וגוגל פיי ((Google Pay, החולשים כיום על כ-95% מהשוק הישראלי, גורמים ליותר ויותר צרכנים להשאיר את ארנקי העור ואפילו את כרטיסי האשראי בבית. במקום זה הם מתחילים לשלם עם הסמארטפון או עם אביזרי תשלום לבישים כמו שעון או צמיד. כל זאת, בתשלום מאובטח שלא חושף את פרטי כרטיס האשראי המלאים למקבלי התשלום ובכך מפחית משמעותית את הסכנה לגניבת מידע והונאות תשלומים.
זינוק בהיקף השימוש בארנק הדיגיטלי
עם המספרים קשה להתווכח: לפי נתוני שבא, החברה האמונה על תשתיות התשלום בכרטיסי אשראי בישראל, ארנקים דיגיטליים היוו כמעט שליש (31.1%) מסך העסקאות הפיזיות בכרטיסי אשראי ביוני 2024, חודש שבו עמד השימוש בארנקים דיגיטליים על 5.6 מיליארד שקל – זינוק של יותר מ-60% לעומת נתוני יוני 2023.
במחצית הראשונה של 2024 זינק השימוש בגוגל פיי ואפל פיי לגובה של 31 מיליון שקל – 76.9% יותר מהמחצית הראשונה של השנה הקודמת. שיעור השימוש בארנקים דיגיטליים כחלק מסך השימוש בכרטיסי אשראי, כולל עסקאות אונליין, תפח מ-7.6% במחצית הראשונה של 2023 ל-10% במחצית השנייה של 2023 ול-12.4% במחצית הראשונה של 2024%.
מכל הנתונים האלה ניתן לראות שיותר ויותר ישראלים בוחרים לעבור לתשלום באמצעות ארנק דיגיטלי, בשל רשימת היתרונות הארוכה והמשמעותית שהוא מציע לצרכנים.
בטוח, נוח ומשתלם: יתרונות הארנק הדיגיטלי
בעולם שבו השימוש בכסף מזומן נמצא בירידה חדה והסמארטפון הוא נסיך התשלומים הכבר לא כל כך חדש, לארנק דיגיטלי יש לא מעט יתרונות בולטים. על אבטחת המידע המוגברת שמונעת חשיפת פרטי הכרטיס כבר דיברנו, אבל כדאי להוסיף כמה מילים על כך שהטלפון החכם מוסיף עוד שכבות הגנה לכל עסקה, כמו שימוש בטביעת אצבע לאימות זהות ביומטרי, אישור סיסמה דו-שלבי וכמובן אותה הצפנה שמונעת גניבה של פרטי העסקה.
עם זאת, צרכנים רבים, רובם צעירים, בוחרים להשתמש בארנק הדיגיטלי קודם כל בזכות נוחות השימוש המרבי שהוא מציע למשתמשיו, שממילא עושים היום כמעט כל דבר עם הנייד שצמוד אליהם בכל רגע נתון. עם ארנק דיגיטלי בסמארטפון כבר לא צריך לפתוח ארנק פיזי רגע לפני התשלום, ואפילו לא לשים כרטיס אשראי בכיס האחורי או מאחורי מגן הטלפון. כל מה שצריך זה להוריד את אפליקציית התשלום, להכניס פרטי אשראי, ולצאת מהבית עם הנייד שלכם בלבד. הכל פשוט וזמין לביצוע תשלום, בכל זמן ומכל מקום.
בנוסף לאבטחת המידע ונוחות השימוש, ארנקים דיגיטליים גם מעודדים התנהלות כלכלית חכמה. הם מאפשרים נגישות לתיעוד רשימת העסקאות שבוצעו דרכם, ובכך מגבירים את המודעות לתשלומים ולהוצאות השוטפות שלנו. בימים בהם כולנו חווים עלייה חדה ביוקר המחייה, טוב לדעת שיש אמצעי פשוט וחכם למעקב אחר ההוצאות.
יתרון נוסף הוא שארנק דיגיטלי, במהותו, הוא מוצר פיננסי שמתאים מאוד לעולם הדיגיטלי של היום. ניתן לבצע באמצעותו עסקאות אונליין במגוון אתרים, בלי להקליד את פרטי כרטיס האשראי, אלא רק באמצעות קוד אימות או טביעת אצבע. כך שגם ברכישות מקוונות אתם לא צריכים לגשת לארנק, להוציא אותו מהתיק ולהקליד את מספר האשראי הארוך. טביעת אצבע אחת וההזמנה בדרך אליכם.
נקודה צרכנית חשובה: השימוש בארנק הדיגיטלי יכול להפוך אתכם לצרכנים חכמים – אם תדעו להשתמש בו נכון. והצעד הראשון הוא בחירת כרטיס האשראי אותו תזינו לתוך אפליקציית התשלום. רוב כרטיסי האשראי מתממשקים עם הארנק הדיגיטלי ומאפשרים לבצע תשלומים נוחים, מהירים ומאובטחים מכל מקום. אך צרכנים נבונים, עם זאת, ישתמשו בכרטיס שיעניק להם הטבות מיוחדות אם ישתמשו בו באמצעות הארנק הדיגיטלי.
זה בדיוק מה שמקבלים מחזיקי *American Express® Gold, כרטיס יוקרתי המאפשר לצבור כפל נקודות על כל רכישה בארנק הדיגיטלי**. אם תבחרו להשתמש בכרטיסי הפרימיום של אמריקן אקספרס, כמו *Plantium card, גם שם תוכלו לצבור כפל נקודות על כל שימוש בארנק הדיגיטלי. הנקודות הנצברות בכרטיסים אלה ניתנות למימוש במגוון רחב של חנויות מבוקשות כמו הנחות על כל המוצרים ב- KSP, ואף ניתן להפוך אותן להנחות עבור כרטיסי טיסה. בנוסף, תוכלו לצבור עד 4 הטבות בונוס בחודש עבור כלל הרכישות שלכם – ולהמיר אותן למוצרים שונים כמו בקבוק יין מתנה ברשת "יין בעיר", או שייק מתנה ב"ריבר". בכך שאתם בוחרים את כרטיס האשראי הנכון והמשתלם לשימוש בארנק הדיגיטלי – אתם הופכים לצרכנים חכמים יותר, ותוכלו לקבל עבור כל רכישה שלכם יותר מאשר מה ששילמתם עבורו.
5 טיפים לשימוש חכם בארנק הדיגיטלי
אז אחרי כל זה, כנראה שכבר השתכנעתם לעבור לשימוש בארנק דיגיטלי. אם כבר בחרתם לעשות זאת ולהיות צרכנים נבונים – חשוב שתלמדו איך להשתמש בו באופן יעיל וחכם:
- איך מתחילים? תלוי איזה טלפון חכם יש לכם. להצטרפות לאפל פיי, עליכם להוסיף פרטי כרטיס אשראי לאפליקציית Wallet באייפון. ייתכן שתקבלו קוד חד פעמי לאימות זהותכם. להצטרפות לגוגל פיי, הורידו את אפליקציית Google Pay מחנות האפליקציות, הזינו את פרטי כרטיס האשראי, אשרו תנאי שימוש והשלימו את תהליך האימות.
- הקפידו על אבטחה חזקה: סמארטפונים מציעים שורה של אמצעי אבטחה יעילים כמו Face ID, אימות ביומטרי (טביעת אצבע) וקוד PIN. השתמשו בכולם להגנה על הנייד שלכם והקפידו לא להעביר פרטי תשלום או סיסמאות לאף אחד. הפעילו אמצעים לאיתור הטלפון במקרה של אובדן והגדירו התראות על עסקאות, כך שתוכלו לזהות פעילות חשודה בזמן אמת ולמנוע שימוש לרעה בטלפון ובארנק הדיגיטלי שלכם.
- שימוש חכם בקניות אונליין: במקום להזין את פרטי כרטיס האשראי שלכם באופן ידני בדף התשלום המקוון, תנו אישור לארנק הדיגיטלי לעשות זאת אוטומטית במקומכם ולחסוך מכם זמן ומאמץ. אך אל דאגה, הרכישה המקוונת באמצעות הארנק הדיגיטלי עדיין תהיה ברמת אבטחה גבוהה, שכן כל רכישה תדרוש אישור מקדים מכם באמצעות טביעת אצבע או הזנת קוד. הארנקים מותאמים גם לשמירת כרטיסי מועדון ושוברי מתנה דיגיטליים, ומקלים מאוד על השימוש בהם. נצלו זאת.
- שימוש חכם בחו"ל: ארנק דיגיטלי עשוי להיות אפקטיבי ונוח למדי בחופשה, טיול או נסיעת עבודה בחו"ל – כמובן, במדינות שתומכות באפליקציית הארנק שלכם. בערים גדולות ומרכזיות כמו ניו יורק, לונדון וטוקיו ניתן אפילו להשתמש בתחבורה ציבורית באמצעות ארנק דיגיטלי – ללא צורך בתשלום במזומן, ברכישת כרטיס נסיעה או אפילו בהרשמה ל-"רב קו" המקומי. כמו כן, בחו"ל עדיף לבחור במטבע המקומי לתשלום באמצעות הארנק הדיגיטלי, כדי לחסוך עמלות המרה, אם יש לכם חשבון מט"ח כמובן.
- שמרו גיבוי לא דיגיטלי: טלפונים חכמים עלולים ללכת לאיבוד, להיהרס עקב נזק בלתי צפוי או שהסוללה שלהם תתרוקן בדיוק כשאין לכם אפשרות לטעון אותה. לכן, אין להסתמך לחלוטין על הארנק הדיגיטלי, ומומלץ תמיד לשאת עליכם לפחות כרטיס אשראי פיזי אחד כגיבוי. אם משהו לא עובד בפתרון הדיגיטלי המצוין, שלפו את הכרטיס המוכר והטוב והכל יסתדר.
בשורה התחתונה, קפיצת המדרגה בשימוש בארנקים דיגיטליים במדינת ישראל מבטיחה שילוב של נוחות מרבית, אבטחה מוגברת ומתקדמת והזדמנות להתחבר לכרטיסים המציעים צבירת נקודות מוגדלת ובחירה מתוך סל הטבות מרשים. באמריקן אקספרס, כל הכרטיסים המשתייכים לתוכניות גולד (ביזנס) וגם פלטינה וסנטוריון (פרימיום) – נהנים מצבירה כפולה על הוצאות דרך הארנק הדיגיטלי. תהיו חכמים, תבחרו כרטיס אשראי משתלם, ותרוויחו יותר.
*בכפוף לתקנון תוכנית הגולד ולתנאי ההטבות | התוכנית תקפה לכרטיסים בנקאיים וחוץ בנקאיים, ללא שיוך מועדוני | בתוקף עד ל- 31/12/25| בכפוף לתקנון תוכנית ההטבות Membership Rewards | הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של פרימיום אקספרס בע"מ. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה להוביל לחיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
**בכפוף לתנאים המפורטים באתר, ההטבות עשויות להשתנות מעת לעת. צבירת פי 2 נקודות בתשלום ב- Apple Pay ו– Google Pay ובבתי עסק ואתרי אונליין בחו"ל עד לסך כולל של 20,000 ₪. כפל נקודות בבתי עסק בחו"ל עד לסך כולל של 20,000 ₪ למועד חיוב, בכפוף לתנאי צבירה מואצת ללקוחות פלטינה באתר החברה | בכפוף לתנאי שימוש Google Pay המפורטים באתר ובאפליקציית אמריקן אקספרס ולתנאי שימוש Apple Pay המפורסמים ע"י Apple למשתמשי מערכת ההפעלה.
