העתיד הכלכלי שלכם ושל המשפחה תלוי בדברים שתעשו היום. החל מביטוחים, דרך חיפוש אחר כספים אבודים ועד מחזור משכנתא ופתיחת קרן פנסיה – כך תעשו זאת נכון

לפי נתונים של בנק ישראל מחודש מרץ 2018, חובות משקי הבית צמחו בשנה האחרונה ב-4%. בעשור האחרון זינק החוב ב-100% בעוד ההכנסה הפנויה צמחה ב-50% בלבד, כאשר החוב הצרכני לבדו גדל בלא פחות מ-82%. כמו כן, קיים פער כולל של 20% בין היקף ההלוואות של משקי הבית בישראל לבין העלייה בהכנסות והחשש העיקרי הוא מפני ההשלכות של התנהגות כלכלית לא נכונה בעתיד הקרוב.

מצד שני, יש הרבה דברים שכל אחד יכול לעשות כדי לתכנן את עתידו הכלכלי בצורה נכונה. זה מתחיל מהתאמות קטנות בהוצאות, ממשיך עם פרישה מחדש של תשלומים גדולים וכולל גם הקצאת משאבים להשקעות.

ביטוחים, הוצאות ניהול וכסף אבוד: לאן הולכות ההכנסות שלכם?

בשנת 2015 הפסיקו ביטוחי הרכב והדירה שלכם להתחדש באופן אוטומטי. עכשיו זה בדיוק הזמן לעצור תשלומים קבועים, לבדוק כמה אתם משלמים ולהתאים את ההוצאות לגיל, למספר הנפשות במשפחה ולהכנסות שלכם. היעזרו באתר משרד האוצר כדי להשוות בין חברות ביטוח ושפרו את איכות השירות.

במקביל, בדקו כמה דמי ניהול אתם משלמים לחברות הביטוח, האשראי והבנקים. השקיעו כמה דקות של שיחת טלפון במשא ומתן ותוכלו לחסוך מאות שקלים בשנה. בדקו האם יש בבעלותכם כספים ששכחתם מקיומם, עקבו אחר חסכונות פנסיוניים לא פעילים והיעזרו באנשי מקצוע.

מחזור משכנתא: פריסה מחדש של העול המרכזי

ההוצאה העיקרית של כל משק בית בישראל היא על מגורים. אם הצלחתם לקנות דירה, בחנו את ההיתכנות והתועלת של מיחזור משכנתא וקחו אחת חדשה כדי לסלק את המשכנתא הקיימת. בין היתר, השינויים יכולים לבוא לידי ביטוי בהרכב מסלולי ההלוואה, בתנאי ההלוואה, באורך תקופת ההלוואה ובגובה המשכנתא – לרבות הגדלת הסכום לרכישת דירה אחרת.

תכנון פיננסי נכון יסייע לכם לבחון את כדאית המחזור בטווח הקצר והארוך. קחו בחשבון פרמטרים כמו פרטי המשכנתא הקיימת, שינויים בריביות שרלוונטיים להלוואה שלכם והוראות רגולציה חדשות שלא היו קיימות בעבר.

השקעות: פתחו קרן פנסיה

קרן פנסיה היא קופת גמל שמשלבת בתוכה מרכיב של חיסכון לגיל הפרישה וכיסוי למקרים מצערים של פטירה ונכות. על אף שהחוק מחייב פתיחת קרן פנסיה לעצמאיים ושכירים כאחד, רבים רואים בה נטל ולכן לא משקיעים בהפרשות אליה את המשאבים הנדרשים.

השקעה חכמה בקרן פנסיה תעניק לכם תחושה של ביטחון כלכלי ותכסה גם את הצרכים של המשפחה שלכם במקרה אסון. כמו כן, הפרשה לקרן פנסיה תזכה אתכם בהטבות מס והמדינה מעודדת אותה בדרכים שונות. זו מבחינת הוצאה שתהפוך מהר מאוד להשקעה משתלמת, סולידית ובטוחה – בעיקר בעתיד.