השקעה נכונה בקרן נאמנות דורשת פיזור נכון של הסיכונים, מיומנות וכמובן ידע, כאשר תיק ההשקעות חייב בדר"כ להיות בהיקף הון גדול
קרן נאמנות הנה קרן המשקיעה בסוגים שונים של ניירות ערך. שיטת הפיזור הזו, מבטיחה למשקיעים כי אם יהיו ביצועים שליליים, לא תהיה לכך השפעה גדולה על ביצועי הקרן, וכך בעצם מקטינים את הסיכון של כספי המשקיעים. השקעה נכונה בקרן נאמנות דורשת פיזור נכון של הסיכונים, מיומנות וכמובן ידע. קרנות הנאמנות מושקעות באמצעות בתי השקעות ומנהל הקרן האחראי על קבלת ההחלטות היכן להשקיע בכמה ועוד.
תיק השקעות חייב בדרך כלל להיות בהיקף הון גדול ומשמעותי. כאשר משקיעים באמצעות קרן נאמנות, חוברים לעוד כמה משקיעים וההון של כולם, הופך להיות גדול ומשמעותי. ללא התאגדות כזו, יש משקיעים שלא יוכלו להשקיע השקעות מסוימות שדורשות מינימום מסוים של הון.
איך בוחרים קרן נאמנות?
חשוב לעיין בתשקיף של הקרן, כדי לקבל עליה מידע רחב ומפורט. יש לבחון את הביצועים והתשואות שלה, לפחות במשך שלוש שנים וכן להשוות אותם עם הישגי קרנות נאמנות אחרות. חשוב לבחון את מטרות ההשקעה והרכב הנכסים שלה. כל קרן משקיעה בכלים פיננסיים אחרים, ולכל אחד מהם התשואות שלו. יש הבדל בין קרן אג"ח מדינה לבין אג"ח של חברות בסיכון גבוה, לבין קרן המושקעת במניות. יש לבדוק את הוצאות התפעול של הקרן, ובהתאם את העמלות הנגבות. חשוב לבחון את כל קרנות הנאמנות של בית השקעות מסוים, כדי ללמוד על אפיקי ההשקעה שלו, תמהיל ההשקעה והתוצאות שהשיג עד היום.
סוגים של קרנות נאמנות
יש שלושה סוגים של קרנות נאמנות, שנחלקים לפי מדיניות ההשקעה שלהן. יש קרנות אג"ח הפועלות בתחום של איגרות חוב, יש קרנות של מניות, המושקעות בעיקר במניות, ויש קרנות אינדקס ומטבע חוץ, המשקיעות במניות באחד המדדים של הבורסה. בתוך ההיררכיה הזו של ההשקעות, יש קרנות שונים כמו קרן המתמחה במניות, באג"ח, בשקלים, קרן גמישה, קרן המתמחה בניירות ערך בחו"ל, קרן מעורבת המשקיעה בכמה אפיקי השקעה, קרן כספית שהיא אלטרנטיבה לפיקדון בנקאי וקרן מחקה הדומה לתעודות סל.
משקיעים בקרן נאמנות ומקבלים דיבידנד!
כאשר משקיעים בקרן נאמנות, מקבלים בפרקי זמן מסוימים- דיבידנד. אלה הם הרווחים שהקרן מחלקת למשקיעים במזומן או שחלקם מעבירים את הרווחים שוב להשקעה. הדיבידנד, הרווח של קרנות הנאמנות נוצר כתוצאה מעליית הערך של יחידות ההשתתפות המוחזקות ע"י כל משקיע. כאשר עולה ערכם של ניירות הערך, עולה גם מחירה של כל יחידת השתתפות וגם ערכה הגלובלי של ההשקעה עולה. מנהל הקרן יכול להחליט כי בשלב הזה למשל יימכרו ניירות הערך ברווחים, או שהן יושקעו באפיק חדש, הכול כמובן מתוך מחשבה על יתרונות ורווח המשקיעים.
